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哈,给孩子存了一笔彩礼
Original
Lady张
张妈下午茶
2022-03-22
今天股市又跌,昨天难得回的一点血,又吐回去了。
我也想吐血...反正暂时是不想再加仓了。
手里的闲钱,思来想去,给小朋友买了一份教育金。
1.
其实教育金也好,养老金也好,本质都是理财险。
理财险的特征,
一是
安全,
所有品类里最安全的理财产品就是理财险/年金险。
二是
收益率不算高。
三是
流动性相对较差。
需要锁定一个比较长的周期,比如20年,30年,才会有比较好的收益率。
对比了市面上的年金产品后,张妈最终选中的是这个:
这个产品的优势很明显:
收益率高,同时能兼顾灵活性。
官方给的预定利率是4.025%,这也是目前市面上极少见的依然按照4.025%利率定价的年金险
(监管叫停了利率4.025%的终身年金险)
。
我拉irr算了一下,
满期收益率大概是3.8%+,折合单利在7%左右。
在保本保息的理财产品里,这算是一个比较高的水平了。
它还突破了保险流动性差的障碍。
因为它的现金价值高。
现金价值,可以简单理解为:如果我要退保了,能退还多少钱?
一般来说,保险如果持有的时间短,退保都会有损失,即现金价值≤所交保费。
但天天向上的现金价值表是这样的:
假设,一次性交10万,
那么在第一个保单年度末
(即保单满一年)
,现金价值就已经接近保费,为99864元;
从第二年开始,以后每年的现金价值都高于总保费。
也就是说,
只要不是在投保的当年退保,其他无论什么时候退保,都不会亏。
无非是收益率低一点,—— 但也没有很低,第二年就接近2%,第三年2.62%,跟现在的宝宝类产品差不多
(余额宝现在约为2.19%)
。
坚持5年,收益率就能达到3%以上。
这样一来,它就比较好地兼顾了收益和流动性。
即使途中有紧急情况需要用钱,退保也会有一个比较好的收益率。
当然,最好还是长持,收益率最大化。
2.
它有三种领取方案。
以宝宝一周岁一次性交10万元为例,三种方式的领取金额和领取规则分别是:
方案一:大学教育金
18-21岁,每年2万,领4年,
30岁一次性领18万300块。
一共领取:
26万300块
。
方案二:深造教育金
22岁-24岁,每年领2万,领3年,
30岁,一次性领22万2300块。
一共领取:
28万2300元
。
方案三:大学+深造教育金
18-24岁,每年2万,领7年,
30岁一次性领10万1100块。
一共领取:
24万1100元
。
看得出来,不论哪一种,都是读大学或者硕士期间每年领2万;
等到30岁,再拿大头。
这个设计,跟大多数人的人生轨迹还蛮契合的。
30岁,应该差不多是要结婚,或者生宝宝的年龄,正是用钱最多的时候。
买它就当,提前给孩子准备彩礼了。
3.
总的来说,这个年金还是挺适合给孩子做储备的,可以用做孩子未来的教育经费和成立新家庭的启动资金。
如果觉得持有的时间太久,也不必担心,
反正现金价值高,如果中途有更好的投资机会
,取出来就是。
所以也可以把它当成一个家庭的中长期投资方案。
买法上,张妈推荐的是一次性缴,收益率高,返本快。
不过一次性缴有一定门槛,最低50000元。
要说感觉这样买压力太大,也可以分几年缴:
3年交保费最低15000元、5年交保费最低1万元、10年交保费最低5000元。
分几年缴收益率比一次性缴纳低一些,大概3.5%、3.6%的样子,前期退保也会有一定的损失。
所以有条件的,能一次性缴最好。
这里需要提醒一下:
从下个月开始,只能选择分几年缴。想一次性缴保费的,注意要赶在这个月底之前买哈。
有需要的,可点下方小程序卡片购买:
ps,
虽然是年金险,但天天向上只能给小孩买(投保年龄出生-16岁),
有的人还没有孩子,但想给自己存点钱当养老金,那这个产品是买不了的。
养老金,张妈推荐的是,
有需要的可以参考:
人口普查结果,有点扎心啊
另外,不管是教育金还是养老金,都只
适合
已经配齐了医疗险、重疾险、意外险且还有余钱
的人购买。
如果没有,还是要首先把人身保障做足,再考虑理财险。
相关保险可查看:
成人重疾险:
给自己,多一份守护
定期寿险:
防猝死,咱们还能干点啥?
少儿重疾险:
保障小朋友,买这个重疾险
医疗险:
提前感受到了老人的艰辛
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